viernes, 12 de junio de 2009
Endeudamiento
En Chile durante los últimos años se han incrementado las cifras que revelan un alto nivel de endeudamiento por parte de la población, hecho que ha preocupado al gobierno no sólo desde una perspectiva macroeconómica, sino que desde un punto de vista social, debido a los altos costos emocionales que han provocado a los actores sociales esta situación.
Por lo tanto, el endeudamiento no es sólo un problema de las personas o de las empresas, sino que es un problema de país. La sociedad chilena está profundamente angustiada, vacía y frustrada. La gente trabaja y trabaja, pero sus metas siguen postergadas. La experiencia cotidiana de la modernidad se nos vislumbra con una serie de problemas de insatisfacción personal y social, los cuales aparentemente se solucionan comprando ciegamente, no mañana (ahorrando) sino que ahora (a crédito).
Si alguna vez nos sintiéramos incapaces de poder cumplir con el pago de un préstamo debemos tener en consideración aspectos como:
Renegociación del crédito
Las decisiones de renegociación corresponden a una decisión que toma el banco en función de sus políticas comerciales y la relación que mantenga con su cliente.
Recomiendaciones al renegociar un crédito.
Normalmente lo que se busca al momento de renegociar un crédito es modificar alguna de las condiciones que se habían pactado originalmente como número de cuotas, tasa de interés, valor total de la cuota, entre otros.
La renegociación permite pactar nuevas condiciones en relación con el crédito contratado originalmente, naciendo un nuevo crédito con condiciones propias.
Así entonces, un crédito puede ser renegociado con distintas finalidades como:
-Aumentar el plazo originalmente pactado y disminuir consecuentemente el monto de las cuotas mensuales a pagar.
-Disminuir el plazo, aumentando el valor de las cuotas
-Disminuir el valor mensual de la cuota pactada debido a una baja en las tasas de interés, etc.
Cualquiera sea la causa que motive al deudor a solicitar la renegociación de si crédito es importante que revise detalladamente las condiciones del nuevo crédito, en especial:
-La tasa de interés que se aplicará al nuevo crédito;
-El plazo pactado;
-El monto final de la nueva cuota o dividendo;
-El costo de los gastos operacionales (entre otros el valor de los gastos de notaría, de los trámites para constituir garantías, estudio de títulos, etc.);
-El valor de los seguros asociados al crédito cuando corresponda, y
Los gastos de cobranza que se puedan generar por no pago (extrajudiciales y judiciales).
-Sólo la evaluación completa de estos valores permitirá definir si la renegociación es conveniente y debe llevarse a cabo.
Por lo tanto, el endeudamiento no es sólo un problema de las personas o de las empresas, sino que es un problema de país. La sociedad chilena está profundamente angustiada, vacía y frustrada. La gente trabaja y trabaja, pero sus metas siguen postergadas. La experiencia cotidiana de la modernidad se nos vislumbra con una serie de problemas de insatisfacción personal y social, los cuales aparentemente se solucionan comprando ciegamente, no mañana (ahorrando) sino que ahora (a crédito).
Si alguna vez nos sintiéramos incapaces de poder cumplir con el pago de un préstamo debemos tener en consideración aspectos como:
Renegociación del crédito
Las decisiones de renegociación corresponden a una decisión que toma el banco en función de sus políticas comerciales y la relación que mantenga con su cliente.
Recomiendaciones al renegociar un crédito.
Normalmente lo que se busca al momento de renegociar un crédito es modificar alguna de las condiciones que se habían pactado originalmente como número de cuotas, tasa de interés, valor total de la cuota, entre otros.
La renegociación permite pactar nuevas condiciones en relación con el crédito contratado originalmente, naciendo un nuevo crédito con condiciones propias.
Así entonces, un crédito puede ser renegociado con distintas finalidades como:
-Aumentar el plazo originalmente pactado y disminuir consecuentemente el monto de las cuotas mensuales a pagar.
-Disminuir el plazo, aumentando el valor de las cuotas
-Disminuir el valor mensual de la cuota pactada debido a una baja en las tasas de interés, etc.
Cualquiera sea la causa que motive al deudor a solicitar la renegociación de si crédito es importante que revise detalladamente las condiciones del nuevo crédito, en especial:
-La tasa de interés que se aplicará al nuevo crédito;
-El plazo pactado;
-El monto final de la nueva cuota o dividendo;
-El costo de los gastos operacionales (entre otros el valor de los gastos de notaría, de los trámites para constituir garantías, estudio de títulos, etc.);
-El valor de los seguros asociados al crédito cuando corresponda, y
Los gastos de cobranza que se puedan generar por no pago (extrajudiciales y judiciales).
-Sólo la evaluación completa de estos valores permitirá definir si la renegociación es conveniente y debe llevarse a cabo.
jueves, 11 de junio de 2009
¿Miedo a utilizar Internet en operaciones bancarias?
Recomendaciones:
En general ninguna institución bancaria solicita la entrega de información confidencial de sus clientes, que guardan relación con números secretos de tarjetas de crédito, tarjetas de débito de uso en cajeros automáticos, Redcompra, Banca Telefónica , etc., ni tampoco claves de acceso a servicios ofrecidos por Internet a través de la banca electrónica o cualquier otro canal de distribución de productos del banco.
Tampoco las instituciones financieras contactan a sus clientes para solicitarle información confidencial, de ocurrir esta situación no debe responder y contactarse con el ejecutivo de su banco a la mayor brevedad posible.
Ante el evento de recibir vía Internet dentro de un e-mail indicaciones para conectarse a un enlace (link) de una institución financiera, tenga en consideración que puede representar o simular el sitio o portal de una institución bancaria, no haga clic en dicho hipervínculo. Los enlaces dentro de un correo electrónico pueden disimular u ocultar otro sitio que no es del banco, es decir, el texto que usted ve puede no ser donde el enlace le indica que lo va a llevar.
Si usted no ha ingresado directamente al sitio web de la institución financiera o no está seguro de la fuente no debe realizar operación alguna y contactarse con el ejecutivo de su banco o escriba directamente el URL (dirección Web) de su banco en la barra del browser; otra forma de hacerlo es llamar al número de contacto que le ha indicado su banco.
Cuando se conecte a una institución bancaria busque en la parte inferior derecha de su browser, un candado que indica que es un sitio seguro, dado que ha sido autentificado por empresas especializadas y que dan fe que dicho sitio existe y es auténtico. Si éste no se muestra, averigüe con su propio ejecutivo sobre la seguridad que el banco ofrece respecto de su sitio y sus servicios a través de Internet.
Por otra parte, es necesario que Usted, al conectarse a servicios electrónicos bancarios, tenga como las protecciones técnicas en su computador que se recomiendan como elementos de seguridad normales.
Recomendaciones:
En general ninguna institución bancaria solicita la entrega de información confidencial de sus clientes, que guardan relación con números secretos de tarjetas de crédito, tarjetas de débito de uso en cajeros automáticos, Redcompra, Banca Telefónica , etc., ni tampoco claves de acceso a servicios ofrecidos por Internet a través de la banca electrónica o cualquier otro canal de distribución de productos del banco.
Tampoco las instituciones financieras contactan a sus clientes para solicitarle información confidencial, de ocurrir esta situación no debe responder y contactarse con el ejecutivo de su banco a la mayor brevedad posible.
Ante el evento de recibir vía Internet dentro de un e-mail indicaciones para conectarse a un enlace (link) de una institución financiera, tenga en consideración que puede representar o simular el sitio o portal de una institución bancaria, no haga clic en dicho hipervínculo. Los enlaces dentro de un correo electrónico pueden disimular u ocultar otro sitio que no es del banco, es decir, el texto que usted ve puede no ser donde el enlace le indica que lo va a llevar.
Si usted no ha ingresado directamente al sitio web de la institución financiera o no está seguro de la fuente no debe realizar operación alguna y contactarse con el ejecutivo de su banco o escriba directamente el URL (dirección Web) de su banco en la barra del browser; otra forma de hacerlo es llamar al número de contacto que le ha indicado su banco.
Cuando se conecte a una institución bancaria busque en la parte inferior derecha de su browser, un candado que indica que es un sitio seguro, dado que ha sido autentificado por empresas especializadas y que dan fe que dicho sitio existe y es auténtico. Si éste no se muestra, averigüe con su propio ejecutivo sobre la seguridad que el banco ofrece respecto de su sitio y sus servicios a través de Internet.
Por otra parte, es necesario que Usted, al conectarse a servicios electrónicos bancarios, tenga como las protecciones técnicas en su computador que se recomiendan como elementos de seguridad normales.
Cansado de hacer colas para pagar tus cuentas, tu “estudiante” que tienes que pagar tu matricula en tu universidad o en el banco con una gran fila o los trabajadores que necesitan pagar sus cuentas y no les acomoda el horario, o a las empresas que tienen que realizar operaciones bancarias y necesitan el desplazamiento del personal para realizar estos tramites habituales.
TENEMOS LA SOLUCIÓN:
“Banca por Internet”
Internet es un medio de comunicación de alta tecnología que cada vez tiene más usos prácticos. La red de Internet ofrece beneficios a las empresas comerciales y de servicios que buscan conseguir clientes y satisfacer a los que ya tienen, y esto representa al mismo tiempo ventajas reales para sus usuarios, pues le permite realizar actividades, propias de la vida diaria, con un ahorro significativo de tiempo y recursos.
¿Qué es la Banca electronica?
Conjunto de herramientas tecnológicas que ofrecen los bancos para que sus clientes realicen operaciones por medio de su conexión a Internet.
Ventajas:
- Comodidad y la rapidez
- Mejora en la interactividad del cliente y el banco
- Rompe con las barreras geográficas (El cliente puede ponerse en contacto con su banco o tener acceso a sus cuentas, desde cualquier localidad que se encuentre sin la necesidad de contar con oficinas físicas e incluso cuando se encuentre en el extranjero.)
Servicios de banca por Internet:
a.- Apertura de cuentas nuevas
b.- Consulta de saldo y últimos movimientos de cuentas
c.- Consulta de saldo y últimos movimientos en tarjetas de crédito
d.- Transferencias bancarias
e.- Consulta de tasas de interés
f.- Consulta de cambio monetario
g.- Consulta de índices bursátiles (bolsa de valores)
h.- Solicitudes de chequeras
i.- Reporte de robo / extravío de tarjetas
j.- Pagos por transferencia electrónica (pagos de tarjetas de crédito, pago de facturas de empresas por convenios especiales)
k.- Asesores y simuladores virtuales (cálculo de mensualidades de préstamos, cálculo de rendimiento de inversiones)
¿Cómo conseguir estos servicios?
Generalmente requiere un primer contacto entre el cliente y el banco que puede ser personal o través del propio sitio o página Web, y generalmente involucra la formalización de un contrato o convenio que regula el uso del servicio. El banco proporciona al cliente una clave de acceso personal, de índole confidencial, que permite su identificación en el sistema y que deberá ser utilizada cada vez que el mismo desee tener acceso a sus cuentas o realizar transacciones a través del servicio.
sábado, 6 de junio de 2009
Sistemas financieros
"Somos esclavos del banco. ¡Por nada y a cambio de nada!"
¿Esta a su juicio?
¿Qué es una institución financiera?
Comprende a toda empresa que habitualmente se dedica a prestar fondos o a conceder créditos, sea que lo haga con sus propios fondos o con fondos recibidos de terceros, esto último cuando está expresamente facultada por la ley para ello.
Dentro de este amplio género se encuentra la empresa bancaria que se encuentra definida en el artículo 40 de la Ley General de Bancos como toda sociedad anónima especial que, autorizada en la forma indicada en este cuerpo legal "se dedique a captar o recibir en forma habitual dinero o fondos del público, con el objeto de darlos en préstamo, descontar documentos, realizar inversiones, proceder a la intermediación financiera, hacer rentar estos dineros y, en general, realizar toda otra operación que la ley le permita".
Cabe recordar que la Superintendencia debe fiscalizar sólo a las instituciones financieras señaladas por la ley, entre las que se cuentan los bancos, las sociedades financieras y determinadas cooperativas.
"Somos esclavos del banco. ¡Por nada y a cambio de nada!"
¿Esta a su juicio?
¿Qué es una institución financiera?
Comprende a toda empresa que habitualmente se dedica a prestar fondos o a conceder créditos, sea que lo haga con sus propios fondos o con fondos recibidos de terceros, esto último cuando está expresamente facultada por la ley para ello.
Dentro de este amplio género se encuentra la empresa bancaria que se encuentra definida en el artículo 40 de la Ley General de Bancos como toda sociedad anónima especial que, autorizada en la forma indicada en este cuerpo legal "se dedique a captar o recibir en forma habitual dinero o fondos del público, con el objeto de darlos en préstamo, descontar documentos, realizar inversiones, proceder a la intermediación financiera, hacer rentar estos dineros y, en general, realizar toda otra operación que la ley le permita".
Cabe recordar que la Superintendencia debe fiscalizar sólo a las instituciones financieras señaladas por la ley, entre las que se cuentan los bancos, las sociedades financieras y determinadas cooperativas.
¿Qué es un sistema financiero?
Conjunto orgánico de instituciones que generan, captan, administran, orientan y dirigen, tanto el ahorro como la inversión, en el contexto político-económico que brinda nuestro país.
El sistema financiero de un país hace posible el funcionamiento de los mercados que conectan la oferta y demanda de ahorro. El sistema financiero canaliza el ahorro que generan fundamentalmente las familias hacia las empresas.
Su función se considera fundamental en las economías de mercado para hacer posible la transformación de ahorro en inversión.
Una de las instituciones reguladoras del sistema financiero nacional es la sbif(superintendecia de bancos e instituciones financieras):
Conjunto orgánico de instituciones que generan, captan, administran, orientan y dirigen, tanto el ahorro como la inversión, en el contexto político-económico que brinda nuestro país.
El sistema financiero de un país hace posible el funcionamiento de los mercados que conectan la oferta y demanda de ahorro. El sistema financiero canaliza el ahorro que generan fundamentalmente las familias hacia las empresas.
Su función se considera fundamental en las economías de mercado para hacer posible la transformación de ahorro en inversión.
Una de las instituciones reguladoras del sistema financiero nacional es la sbif(superintendecia de bancos e instituciones financieras):
Sbif
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